この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：債務整理は「終わり」ではなく再建の手段です。ビジネスローンや公的融資と組み合わせれば、資金繰りを立て直して事業を継続・再建できる可能性があります。この記事を読めば、任意整理・個人再生・自己破産の違いと事業への影響、ビジネスローンの審査ポイント、実務で必要な書類やスケジュール、公的支援の利用方法、そして専門家にいつ・どのように相談すべきかが具体的にわかります。実例や経験談も交えて、今すぐ使えるアクションプランを提示します。

1. 債務整理とビジネスローンの基礎 — まず押さえるべき全体像

ここでは「債務整理とは何か」「ビジネスローンとは何か」を押さえ、両者がどう影響し合うかの基本を丁寧に説明します。用語の簡単な定義から、事業再建に際して組み合わせられる現実的な選択肢まで、実務目線で解説します。

1-1. 債務整理とは何か？どんな選択肢があるか

債務整理は、返済が困難になったときに借金の仕組みや額、返済方法を見直す法的・私的手続きの総称です。主な方法は「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産（破産手続）」の3つ。それぞれの特徴は次の通りです。
- 任意整理：裁判所を介さず、債権者と交渉して利息のカットや返済期間の延長を目指す。事業継続の余地がある場合によく使われます。
- 個人再生：裁判所で債務を一定割合（原則として5分の1～）に圧縮して再生計画を立て、住宅ローン特則などを使いながら返済を続ける選択肢。事業の継続を前提にすることが可能です。
- 自己破産：資力がなく債務の支払い不能な場合に、裁判所で免責を受ける方法。原則として事業の継続は難しくなりますが、再スタートの手段になり得ます。

これらは単なる「借金減らし」ではなく、信用情報（いわゆるブラックリスト）への影響や連帯保証人への波及など、事業全体に与える影響が大きいので、選択時は慎重な検討が必要です。

1-2. ビジネスローンの基本的な仕組みと特徴

ビジネスローンは、事業資金を目的とした借入で、銀行（地方銀行、メガバンク）、日本政策金融公庫（JFC）、商工中金、信用保証協会付きの銀行融資、ノンバンク系の融資など形態は様々です。主な特徴：
- 審査基準：決算書（損益計算書・貸借対照表）、資金繰り表、事業計画、過去の取引履歴などで信用力を判断。
- 担保・保証人：無担保・無保証で利用できる商品もあるが、信用力に応じて担保や保証が必要になる場合がある。
- 金利・期間：公的機関は比較的低金利で長期、民間は条件に応じて幅がある。
ビジネスローンは「資金の穴埋め」「設備投資」「運転資金」など目的に応じて使い分けるのがポイントです。

1-3. 債務整理とビジネスローンの相性・組み合わせ方

債務整理後に新たなビジネスローンを組むことは難易度が上がりますが、事業再建計画がしっかりしていれば可能です。以下のポイントを押さえると現実味が増します。
- 債務整理の選択肢：任意整理は裁判所情報に残る期間が比較的短く、交渉の結果次第では比較的早期に再融資が検討できることがある。
- 個人再生は一定期間返済計画を守る必要があるが、事業継続の余地がある。
- 自己破産は信用情報に長期間影響するため、新規の借入は最も難しい。
加えて、日本政策金融公庫や信用保証協会の制度を利用すれば、個人の信用情報に左右されにくい公的支援融資が期待できます。ただし、事業性の審査は厳しく、再建計画の現実性が問われます。

1-4. 事業再建における信用と返済計画の考え方

返済計画は「無理のない返済額」「現金余力」「成長（売上・利益の回復）見込み」の3点セットで考えます。具体的には：
- 月次のキャッシュフローを見直し、固定費と変動費を切り分ける。
- 最低6～12か月分の資金繰り表を作り、最悪ケースの資金ショートを想定する。
- 債務の優先順位（税金や社会保険料は優先度が高い）を整理する。
信用回復には時間がかかるため、短期の資金繰りと中長期の再建計画を同時に説明できるように準備することが重要です。

1-5. 任意整理・個人再生・自己破産の違いと事業への影響

ここでは事業に与える具体的な影響面を比較します。
- 任意整理：企業取引や融資関係に与える即時的な影響は限定的だが、交渉によっては返済期間延長や利息カットが可能。信用情報には一定期間記録が残る。
- 個人再生：再生計画に基づく返済が続けば金融機関も再建の可能性を評価するが、再生計画遂行中は新規融資が制限されることが多い。
- 自己破産：免責が認められると債務は免除されるが、事業資産や代表者の信用に重大な影響を及ぼす。一定の職業制限や取引先の信用不安を招くリスクがある。
どの選択も、連帯保証人や担保の有無、法人と個人の関係性により結果が大きく変わります。

1-6. 重要用語の解説（リスケ、返済猶予、担保・保証、連帯保証人）

- リスケ（リスケジューリング）：債務の返済スケジュールを見直す交渉。銀行や債権者と合意すれば一時的な利息据え置きや分割変更が可能。
- 返済猶予：一定期間返済を停止または減額する措置。利息扱いや延滞扱いになるかは契約次第。
- 担保・保証：担保は資産を担保に入れることで融資を受ける手法。保証は第三者（保証会社や連帯保証人）が返済を保証する仕組み。
- 連帯保証人：債務者が支払えない場合に即座に返済義務が発生するため、連帯保証人には重大なリスクがある。
理解しておくと交渉力が上がり、リスク回避策を講じやすくなります。

2. 対象となるケースとペルソナのニーズ — あなたはどのパターン？

経営者や個人事業主で資金繰りが厳しい状況は人それぞれ。ここでは典型的なケースをあげ、どの判断が向いているかを示します。ケース別の実務的な判断基準や、早めに取るべきアクションも紹介します。

2-1. ケース別の検討サイン（資金繰り悪化の兆候）

資金繰りが悪化しているサインは次の通りです。
- 支払猶予の頻度が増え、取引先からの催促が強まる。
- 通常の月次決算で黒字でもキャッシュが不足する（収益性と資金繰りが乖離）。
- 銀行の貸し渋りや約定の超過、借入残高の増大。
- 税金・社会保険料の滞納リスク。
こうした兆候が出たら、すぐに資金繰り表を作成して現金の出入りを可視化し、最短で専門家に相談することが望ましいです。

2-2. 返済能力と収益性の評価ポイント

返済能力の評価は単に黒字か赤字かでは判断できません。評価ポイントは次の通りです。
- 営業キャッシュフロー（実際に手元に入る現金）の確認。
- 売上の回復見込みと顧客の継続性。
- 固定費削減の余地と一時的なコスト削減策（リース見直し、人件費の再編など）。
- 税務や人件費といった優先支出の確保。
金融機関はこれらを総合的に見て、支援の可否を判断します。現実的な数値根拠をもった計画書が非常に重要です。

2-3. どの手続きが適しているか判断する基準

判断基準の一例：
- 一時的な資金ショートであり、事業性が堅い → 任意整理やリスケで回復を目指す。
- 債務総額が圧倒的に大きく、支払いが長期にわたる見込み → 個人再生で債務圧縮と再建を図る。
- 資金繰りも事業の継続性も難しい場合 → 自己破産を検討。ただし、法人としての手続きや代表者の影響を精査。
また、連帯保証人がいるかどうか、法人と個人の債務がどう結びついているかが判断を左右します。

2-4. 信用情報への影響と再建の現実性

債務整理は信用情報に登録され、一定期間は新たな借入が難しくなります。期間の目安（制度により異なる）は存在しますが、任意整理や個人再生は数年、自己破産はより長期の影響があります。とはいえ、信用は時間と実績で回復します。事業再建の際は、信用回復の見通しを提示できることが融資獲得の重要な材料になります。

2-5. 公的支援制度と民間融資の使い分け

公的支援（日本政策金融公庫・商工中金・信用保証協会）は、民間より低金利で長期融資が期待できる一方、審査は事業性と再建計画の妥当性が厳しく見られます。民間融資は柔軟性があるが金利負担が大きいことがあります。組み合わせの例：
- 一時的な運転資金はノンバンクや手形割引で対応しつつ、中長期は公的機関で借り換え。
- 信用保証協会の保証を使って地方銀行の低金利融資を引く。
状況に応じて最適な組み合わせを考えます。

3. 実務の準備と注意点 — 書類・手続きの実務チェックリスト

ここからは実務的な準備手順を詳しく示します。財務書類の整備方法、返済計画の作り方、連帯保証人への配慮、信用情報の確認手順、そして公的支援申請のための実務的なポイントまで、具体的なチェックリストで示します。

3-1. 財務諸表・資金繰り表の整備

まずは正確な数字が必要です。最低限用意したい書類：
- 直近3期分の決算書（損益計算書・貸借対照表）
- 月次試算表（直近12か月）
- 現金出納帳、通帳の入出金明細
- 売掛金・買掛金一覧、借入金一覧（利率・残高・返済条件）
これらを整備すると、どこが赤字の原因か、どの債務が重いかを可視化できます。多くの金融機関は整然とした資料を提出できる企業を優遇します。

3-2. 返済計画の現実性と達成性の検証

返済計画は数字だけでなく「実行可能性」がカギです。ポイントは：
- 現実的な売上回復シナリオ（楽観・標準・悲観の3パターン）
- 固定費削減案とその効果（具体的な金額）
- キャッシュバックアップの具体策（例：在庫処分、前受金確保）
金融機関や保証協会は、精密なキャッシュフロー計画とその裏付けを求めます。実行不可能な夢物語は逆効果です。

3-3. 連帯保証人・担保の整理と影響

連帯保証人がいる場合、債務整理や破産の影響は保証人に及びます。対応策としては：
- 保証契約の有無と範囲の確認（法人代表の連帯保証か個人か）
- 保証人への事前説明と同意の取得（可能なら分割返済や同意協議）
- 担保物件の有無と処分可能性の整理
保証人に重大な負担がかかると事業継続が困難になるケースもあります。早めの情報共有と合意形成が重要です。

3-4. 信用情報の確認と修正の手順

信用情報（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録された情報は、内容に誤りがないか確認することが重要です。一般的な手順：
- 各信用情報機関に開示請求を行う（本人確認書類が必要）。
- 誤記載があれば訂正申請を行う。
- 債務整理の記録がある場合は、記録の期間や内容を確認し、再融資の可否を見極める。
正確な信用情報は交渉や審査に影響するので、専門家と一緒に確認すると安心です。

3-5. 公的支援制度の活用準備と申請の流れ

公的融資を申請する際の一般的な流れは次の通りです。
1. 事前相談（日本政策金融公庫、商工中金、自治体の窓口）
2. 必要書類の準備（決算書、事業計画書、資金使途明細）
3. 申請書提出と面談（事業性の審査）
4. 審査・保証協会の手続き（必要に応じて）
5. 承認・融資実行
公的支援は金利や期間の面で有利ですが、事業性の審査や書類整備の手間がかかるため、早めに準備を開始することをおすすめします。

3-6. 弁護士・司法書士・税理士の役割と相談のタイミング

専門家の選び方と役割：
- 弁護士：債務整理（任意整理、個人再生、破産）の法的手続き、債権者交渉、訴訟対応。
- 司法書士：簡易な債務整理や登記関係のサポート（司法書士で対応できる範囲は法定金額以下の手続きに限られることがあります）。
- 税理士・公認会計士：財務諸表の整理、資金繰り表の作成、税務上の助言、再建計画の財務面の裏付け。
相談のタイミングは早ければ早いほど有利です。問題が小さいうちに相談すれば選択肢が多く残ります。私の経験上、資金繰りが悪化してから2～3か月以内に専門家に相談する経営者は、選択肢を保持しやすかったです。

4. 債務整理とビジネスローンの具体的な選択肢 — 戦略と手順

ここでは、実際にどのように債務整理とビジネスローンを組み合わせて事業を再建するか、具体的な戦略を紹介します。業種別の注意点や保証制度の利用方法、手続きの順番まで細かく説明します。

4-1. 事業資金を前提にした任意整理の活用ケース

任意整理は、利息カットや残額の再分割で毎月の返済負担を軽くできる方法です。事業が根本的に黒字でキャッシュフローの一時改善が見込める場合、任意整理で短期の負担を軽減し、公的融資や保証付き融資で借換えを図るシナリオが現実的です。任意整理のポイント：
- 債権者ごとに交渉し、利息や遅延損害金の減免を狙う。
- 経営改善計画を併せて提示すると交渉が有利になる。
- 任意整理後は一部の金融機関で追加融資が難しくなるため、公的支援の早期活用を検討する。

4-2. 会社の再建と個人の債務整理の関係

法人と代表者個人の債務が複雑に絡んでいるケースが多く見られます。代表者が連帯保証人になっていると、法人が債務整理を行っても個人に請求が来ることがあります。ポイントは：
- 法人のリストラ（事業譲渡・会社分割・清算）を検討する際、代表者個人の保証債務をどう扱うかを明確にする。
- 可能であれば法人単体での再建計画を優先し、代表者個人への負担を最小化する交渉を行う。
- 法的整理（会社更生・民事再生）を検討する場合は、専門家と早めに相談するのが重要です。

4-3. 自己破産・個人再生が事業に与える影響と対策

自己破産や個人再生は事業に大きな影響を与えますが、対策次第で被害を抑えることも可能です。
- 個人再生：住宅ローン特則を使いつつ事業債務を圧縮し、再生計画を遂行することで事業を続ける選択肢になる。
- 自己破産：免責が認められると個人債務は整理されるが、保有資産の処分、職業上の制限、社外取引先の信頼低下などの影響がある。
代替案として、事業譲渡や法人による引継ぎ（M&A）を先に模索することで、できるだけ事業資産を守ることができる場合があります。

4-4. 公的融資と民間融資を組み合わせる戦略

効果的な組み合わせ例：
- 初期の運転資金は民間の短期融資で補い、中長期は日本政策金融公庫の借入で借換え。
- 信用保証協会の保証をつけて地方銀行から低金利で融資を受ける。
- 設備投資は商工中金の事業性融資を活用し、負担を分散する。
重要なのは、資金使途ごとに最適な商品を選択し、返済期間と金利負担を総合的に最小化することです。

4-5. 保証制度・保証協会を活用した実務手順

信用保証制度を使う場合の一般的な流れ：
1. 地元の信用保証協会に相談し、保証枠の仮審査。
2. 銀行に融資申込を行い、保証協会との手続きを進める。
3. 仮承認～本承認後、融資実行。
保証料や保証割合、免責条件などは業種や企業規模で異なるため、事前に保証協会と銀行の双方で条件をすり合わせることが必要です。

4-6. 対象業種別の実務ポイント（飲食・製造・ITなどの傾向）

- 飲食：固定費（家賃・人件費）が重く、回転率向上と原価管理が鍵。短期資金需要が多いので、リース見直しや短期運転資金の確保を重視。
- 製造：設備投資や在庫が大きく、長期融資や設備リースの最適化が重要。サプライチェーン安定性が評価される。
- IT：固定費が比較的小さくスケールしやすいが、投資回収期間の見通しが重要。成長可能性を示す事業計画があればベンチャー向けの資金も選択肢。
業種特性に合わせた融資商品や支援策を選ぶことが審査通過のポイントです。

5. ケーススタディと実務の流れ — 実際の事例で学ぶ

ここでは具体的な事例を3つ提示し、それぞれのプロセス、成功要因、失敗要因、そして実務のステップを詳しく解説します。現場で使えるチェックリストも示します。

5-1. 事例A：飲食店の任意整理による再建

ケース概要：東京都内の個人経営の飲食店。売上減少で返済が滞りがち。家賃と借入返済が重荷。
対応：任意整理による利息カットと分割交渉、資金繰り表の再構築、メニューとコスト構造の見直しを並行。
成功要因：家賃交渉で固定費を削減したこと、任意整理で短期負担を軽減できたこと、そしてSNSを活用した集客改善で売上を回復させた点。
ポイント：任意整理後も現金収支を重要視し、リスケ直後に新たな融資を受けるよりもまず営業力を取り戻すことに注力した。

5-2. 事例B：IT企業の資金繰り改善と公的融資活用

ケース概要：成長フェーズのITスタートアップ。開発投資が先行し資金が枯渇。融資が必要だが代表者の個人保証が重い。
対応：日本政策金融公庫への事業計画提出、将来の収益シミュレーションを精密に作成。保証協会付融資を組み合わせ、短期のノンバンク借入を公庫融資で借換え。
成功要因：明確な成長シナリオとKPI（ユーザー数・LTV）の提示により公庫の信頼を獲得。個人保証を最小化する条件交渉に成功。
ポイント：ITは将来性が評価されやすいため、数値で裏付けた計画書が有効。

5-3. 事例C：製造業の信用回復と新規融資の獲得

ケース概要：中小製造業。取引先の倒産で売掛金が回収不能になり、資金繰りが悪化。
対応：損失を帳簿化して債権整理、税務面の処理を税理士と協議。経営改善計画を作成し、信用保証協会と銀行に提出。設備リースの再交渉で固定費を下げる。
成功要因：損失の透明な開示と計画の現実性が認められ、保証協会付きで新規融資を獲得。取引先リスクを分散する新規販路獲得も実施。
ポイント：大型受注の回復が見込める場合、金融機関は再建を支援することがある。

5-4. 申請から審査までの実務ステップ（一般的なタイムライン）

一般的な流れ（目安）：
1. 初期相談（専門家へ） — 1週間以内
2. 財務資料の整理 — 2～4週間
3. 事業計画・資金繰り表の作成 — 2～4週間
4. 公的機関へ事前相談・仮審査 — 2～6週間
5. 正式申請・面談 — 2～8週間
6. 審査結果・融資実行 — 1～4週間
合計で数週間～数ヶ月かかることが一般的です。早めの準備と並行処理が成功の鍵です。

5-5. 専門家の関与タイミングと役割分担

実務での理想的な関与タイミング：
- 初期：税理士による決算資料の整理と資金繰り表作成。
- 中期：弁護士による債権者交渉（任意整理）や法的手続きの検討。
- 審査段階：公認会計士や税理士が事業計画の裏付けを担当。
役割分担を明確にすると、手続きがスムーズに進みます。

5-6. 実務での失敗事例と回避策

よくある失敗と対策：
- 失敗：資料が不十分で信用を失う → 対策：早めに決算書と資金繰り表を整備。
- 失敗：債権者間で情報共有が不十分で交渉が難航 → 対策：専門家を通じて一元化。
- 失敗：保証人への配慮不足でトラブルに発展 → 対策：保証人と早期に協議し、影響を最小化。
事前準備と透明な情報開示がリスク回避の王道です。

6. 税務・法務リスクと対策 — 壊れやすいポイントを守る

債務整理や事業再建には税務・法務の落とし穴がいくつかあります。ここではそれらのリスクを具体的に挙げ、実務的な対策を示します。

6-1. 税務上の取扱いと留意点

債務整理による免除や圧縮がある場合、税務上は「債務免除益」として課税されることがあり得ます（条件による）。また、過年度の損失処理や資産の評価替えが影響する場合があるため、税理士と事前に協議することが不可欠です。税務署への届出や更生手続きが必要になるケースもあります。

6-2. 事業再建時の法的リスクと対応策

法的リスクには、債権者による強制執行、連帯保証人への求償、契約解除リスクなどがあります。対応策：
- 重要債権者とは早めに交渉し、合意書を文書化する。
- 契約条項（解約条項・違約金）を精査し、必要に応じて見直す。
- 法的手続き（民事再生・会社更生）の適切なタイミングを専門家と協議する。

6-3. ブラックリスト・信用情報への影響

債務整理は信用情報に記載され、一定期間新規借入が難しくなります。これを見越した資金計画（短期資金の確保、公的支援の活用）を立てることが重要です。信用回復には以下が役立ちます。
- 時間経過と誠実な返済履歴（任意整理後の分割金の履行等）。
- 事業の実績（黒字化・税務滞納の解消）。
- 取引先との信頼回復。

6-4. 連帯保証人のリスクと緩和策

連帯保証人は最も直接的な被害者になり得るため、以下の緩和策が考えられます。
- 保証契約の範囲を限定する交渉（期間や金額の限定）。
- 代替担保の提供や保証会社の利用で個人保証を外す。
- 法律的に無効な条項がないか専門家に確認する。
保証人の同意が得られない場合、手続きそのものが難航する可能性があります。

6-5. 破産申立時の実務影響と復帰の見通し

破産手続きでは資産の処分や職業上の制限が出ることがありますが、免責後は信用回復を図ることで再起は可能です。復帰の相場感としては、社会的信用は段階的に回復し、数年～十年で融資利用の余地が出てくることが一般的です。具体的な復帰策には、税務・法務上の整理と小規模な取引実績の積み上げが必要です。

6-6. 税務・法務の専門家に相談するタイミング

理想的には問題が深刻化する前、資金繰りが苦しくなり始めた段階で税理士・弁護士に相談するのが良いです。深刻化してからだと選択肢が限られ、結果的に損失が大きくなることがあります。早めの相談は選択肢を広げ、柔軟な解決策を生みます。

7. 経験談と今後のアクション — 実際に私がやったこと

ここでは実体験を交え、最初の一歩や成功パターン、避けるべき失敗、専門家に相談する理想的なタイミング、そして今後の資金計画の作り方を具体的に述べます。実務で使えるテンプレート的なアドバイスも含みます。

7-1. 経験から学んだ最初の一歩

私が過去に関わった中小企業での経験では、まず「現状の正確な可視化」が何よりも効果的でした。通帳と帳簿を突き合わせ、毎月のキャッシュフローを洗い出したことで、どの支出を先に止めるべきかが見えました。最初にやるべき3つ：
1. 直近3か月分のキャッシュフローを作る
2. 支払優先順位（税金・給与・仕入れ）を決める
3. 専門家に事実を共有してアドバイスを受ける

7-2. 成功ケースで共通するポイント

共通点は「スピード」「透明性」「行動」です。スピード感を持って相談・整理を始め、関係者へ透明に現状を説明し、打てる手を即実行する。これが信頼を維持し、支援を受けやすくします。

7-3. 失敗を避けるための注意点

避けるべき典型ミス：
- 問題先送り（時間経過で選択肢が狭まる）
- 曖昧な数値で金融機関に説明する（説得力が下がる）
- 保証人に無断で決定を進める（トラブルの元）
常に「正確な数値」と「早めの情報共有」を心がけてください。

7-4. 専門家へ相談する理想的なタイミング

資金繰りがギリギリになる前がベスト。私の経験では、赤字が続き始めてから2か月以内に相談を受けたケースは、追加融資やリスケ等の選択肢を多く残せました。早期相談は交渉力を保つための鍵です。

7-5. 今後の資金計画の作り方と継続的な見直し

資金計画は作って終わりではありません。定期的（例：月次）に見直し、実績と計画の乖離を小さくしていくことが重要です。具体的には：
- 毎月のKPI（売上、粗利率、回収日数）を設定
- 重要な契約や支払の期限をカレンダー化
- 3か月先のキャッシュフローを常にアップデート
この継続的なモニタリングが事業再建を成功に導きます。

FAQ（よくある質問）

Q1: 債務整理をするとすぐにビジネスローンが組めなくなりますか？
A1: 即座に全てのローンが不可能というわけではありませんが、信用情報に影響が出るため、新規融資の審査基準は厳しくなります。公的支援や保証協会を使った融資など、選択肢は残ります。

Q2: 任意整理と個人再生、どちらが事業再建に向いていますか？
A2: 事業が継続可能であれば任意整理や個人再生が適しています。個人再生は債務圧縮と並行して事業を続けられるメリットがありますが、手続きの条件や影響を専門家に確認してください。

Q3: 連帯保証人への影響を避ける方法はありますか？
A3: 事前に保証人と協議し、分割払いや代替担保の提示を行うなどの交渉が可能です。完全に回避できるとは限りませんが、早期交渉で被害を抑えられるケースは多いです。

Q4: 公的融資を申請する際の成功率を上げるには？
A4: 現実的で裏付けのある事業計画、直近の決算資料、具体的な資金使途と返済計画を用意することが重要です。税理士や公庫窓口での事前相談も有効です。

まとめ — 今すぐ取るべき3つのアクション

1. 現状を可視化する：直近のキャッシュフローと債務一覧を作る。
2. 専門家に早めに相談する：税理士・弁護士・公的機関の窓口で選択肢を確認。
3. 現実的な再建計画を作る：短期の現金確保、中長期の資金調達計画を立て、実行に移す。

債務整理もビジネスローンも「道具」です。目的は事業を継続し、持続可能なかたちで再建すること。時間と数字を味方につけて、一歩ずつ進めていきましょう。まずは、直近の通帳と決算書を用意してみませんか？

債務整理 督促を徹底解説！督促状が来たときの正しい対処法と債務整理の選び方
出典（参考にした公的機関・主要情報源）
- 日本政策金融公庫（日本政策金融公庫の公式情報）
- 商工組合中央金庫（商工中金）の事業性融資に関する案内
- 各都道府県信用保証協会の保証制度案内
- 日本の信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の関連情報）
- 法務省・裁判所（民事再生、破産に関する手続き説明）
- 法テラス（無料法律相談等の案内）

（注）各制度の詳細条件・手続きは変更されることがあります。実際の判断・申請時は各機関や専門家の最新情報を確認してください。